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2015年11月28日

日本振興銀行1(出会い)

 
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maneoのプラットフォームを世界(!)に届けるために、英語のページをつくっています。

来週公開する予定ですが、
うちの新人、カーネル・マティアス君の、プレゼンビデオができましたので、
とりあえず見てやってください。聞き取りやすい英語で話しています。


 
 
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ガイアファンンディングから、最新の動画が届きました。

美しい女性にインタビューしています。

僕も西海岸に行きたくなってきました^^!
 
 
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日本振興銀行を覚えていますか?

2010年に破綻した銀行です。
初めて、ペイオフが発動された事件です。

これにより、預金元本が1,000万円を超える部分については、毀損した預金者が出ました。

とは言うものの、日本振興銀行は、
「銀行預金は1,000万円までの預金は全額保護されますよ」というカタチで定期預金を集めていたため、ほとんどの預金者は元本が1,000万円以下であったそうです。

1,000万円超の預金を保有していたのは預金者の3%にあたる3,560人で、
そのカット対象となる預金は120億円程度にとどまった(とウィキペディアより)。
 
 
 
実は私、
この銀行と少し、絡んでいました
(破たん直前の6ヶ月ほど、銀行に対して、コンサルティングをしていたのです(有料で))。

そして、色んな意味で儲かってしまいました(偶然が重なり、お金も経験値も儲かった)。
 
 
この時のことを、メルマガ(ブログ)で書きたかったのですが、
日本振興銀行と絡んでいたことは、私たちに対するマイナスのイメージになる可能性が高い。
ということで、メルマガ(ブログ)に書くことは、社内で禁止されていました。

でも、もう5年以上経っているので、そろそろいいか。
となりましたので、これから数回に渡って書かせて頂きます。
 
 
「事実は小説よりも奇なり」です。
 
 
 
私がこれから書かせて頂く目的は、

1.どうしてあのような銀行が生まれたのか?→ミドルリスク・ミドルリターンはある?

2.あの事件の本質って何なの?→メールを隠した罪(だけ)で銀行が潰された?

3.大きな力は働いているのか?→政治や行政との関係ってどうなの?

等について、間接的に考察していければと思います。
 
 
 
 
 
日本振興銀行は、2003年に設立され、2004年開業、2010年9月に破綻した銀行です。

私が日本振興銀行を知ったのは、2008年頃でした。
「中小企業の味方で、中小企業に積極的に融資してくれる新しい銀行」というイメージでした。

その当時の私は、
1.任意売却不動産や、高利回りの商業店舗などを買うチャンスが目の前にあるのに、
2.手元のお金が乏しい(といっても自己資金と社債で数十億円は運用していましたが)。
3.だから、ガンガンお金を貸してくれる所はないかな?
とブラブラしていました。

そんな時、日本振興銀行が「沸いてるでぇ〜」という噂を聞き、近づこうとしました。

(やはり、「沸いてる」ところに近づくと良いことがありますね。
 昔の不動産ファンドしかり、
 現在の大阪方面の信金さんしかりです。)
 
 
「近づく」には、トップ(上層部)と関係を持つと良いと思い、
あるコンサルタントの方に(その方は日本振興銀行の権力者だった木村剛さんとコンタクトがあったので)、紹介してほしいと頼みました。

そのコンサルタントの方にお会いするたびに、
「紹介してください」「紹介してください」としつこくお願いしていたところ、
一年後の2009年の3月頃、日本振興銀行の取締役の方を紹介してくれました。
 
 
「「中小企業振興互助の会」(みたいなもの)に、入会すれば、木村剛さんと話せるよ。」

と言われたのです。
会費を聞くと、月額10万円とのことで、「高いなぁ〜」と思いましたが入ることにしました。
 
 
 
 
その会に出てみると、中小企業が集まっていて、
たとえば、印刷会社さんとか、保険代理店さんとか、、、
お互いに情報交換して、助けあおう。的な雰囲気でした。

日本振興銀行の預金者に、雑誌を配り、
その雑誌の中には銀行から借り入れている飲食店などの割引クーポンがあったりして、
預金者には預金金利以外のメリットを、借り入れている中小企業にはお客さんの斡旋を。
的な企画も会議で話されたりしていて、

「すごいな。中小企業のユートピアを創ろうとしてるんだな」

と、私は感銘を受けました。

破綻からちょうど1年位前に、私は木村剛さんたちと接点を持たせて頂くことになったのです。

つづく・・・。
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
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2015年11月21日

ロジコムや、あ〜ロジコムや、ロジコムや。

 
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前回、

「そういう好(高)案件があるなら私にも教えてよ!という方は、私にメールください」

と呼びかけたところ、沢山の方がメールをくださいました。
 
 
この方々には、
私が「自分の親族に紹介したくなる(かもしれない)」好(高)案件を今後、ご紹介しようと思います。

たぶん、次の好(高)案件も、
「福島の除染作業員さんの宿舎への投資パート2」になるかと思います。
 
 
いわゆる、「適格機関投資家等特例業務」というスキームです。
maneoとは違うスキームなので、49人までにしか紹介できないのです。
 
 
私はこの方々を

「適格49ers」と呼ぶことにします。
「テキカク・フォーティーナイナーズ」と。
略して「テキフォー」です^^。
 
 
まだ、49人に少し足りませんので、「適格49ers」のリストに載りたい方はお申し出ください。
「適格49ers」になれるし、好(高)案件のニュースが行きます(ごく稀に)。

私に、メールくださいね。投資金額として幾らぐらいが心地よいかも教えてくださいね。

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先日、ロジコム社(8938)の株価がドーンと落ちました。

約2,000円 → 約1,500円 と、25%も落ちました。
 
 
どうやら、10月29日に発表された業績予想の影響の様です。

どういう業績予想だったのでしょうか?

報道では、
「ロジコム、今期経常を一転赤字に下方修正」と書かれました。

翌30日には、
「ロジコム、上期経常が赤字拡大で着地・7-9月期は赤字転落」とも書かれました。
 
 
 
報道では、「経常利益」が赤字転落という認識。下方修正。

なので、株が売られたのでしょう。

株主たちは、報道によって、ロジコムに対してネガティブなイメージとなった模様です。
 
 
 
 
 
このメルマガ(ブログ)で、
ロジコム社の株式購入をお勧めしたことのある私としては、
「あ〜。ロジコムさんは発表が下手だなぁ〜!」と感じていました。
 
 
なぜなら、
今期の「最終利益(当期利益)」が大幅黒字なのに、株価が大いに下がったからです。

前期 321百万円 → 今期(予想) 1,000百万円 と 最終益が3倍! なのに。
 
 
 
 
「経常利益」と「当期利益」の違いをもたらす「会計基準」が原因で、
下手な発表にならざるを得ない状況が生まれたようです。
(不動産の取得が計画より遅れた面もありますが)

詳しくは、本荘社長にインタビューした内容を下記に記しますが、
技術的な話なので分かり難いと思います。

私の結論としては、
「短期でなく、中期で考えれば、株価は戻ってくるだろう」というものです。
「戻ってくるだけでなく…^^。」

以前、ロジコム社の株式購入をお勧めした関係上、ホッとしています。
 
 
 
 
 
まず、会社がIRで出した説明によると、
 
 
1.今期の業績予想(連結)は、

前回予想 営業利益1,000百万円 経常利益300百万円 当期純利益ー 

今回予想 営業利益500百万円 経常利益▲250百万円 当期純利益1,000百万円
 
 
 
2.そして、今上期(4〜9月)の「実績」として、

今上期(累計) 営業利益151百万円 経常利益▲208百万円 半期純利益718百万円

と発表されました。
 
 
 
(1)営業利益や経常利益の予想が従来よりも下方修正となったのは、
・この上期(4〜9月)において、不動産の取得が思うように進まず、取得が下期に寄っているためです。
・計画を立てたのが昨年の10〜12月頃であり、不動産の取得スピードに関する見積もりがズレた様です。

コレは、株価にネガティブな影響を与える発表です。

(2)最終利益が大幅にプラスになったのは、
・今後、新たな不動産を取得するため、今まで所有していた不動産を売ったこと、
・所有不動産に対して、資金調達を通常コーポレートローンからノンリコースローンに切り替え、連結から外すことによる売却損益
が影響しています。

コレは、株価にポジティブな影響を与える発表です。

(3)なぜ経常利益外(特別利益)で多額の利益を計上したかといえば、
・いままでロジコムグループは、サブリース事業をメインとしており、不動産の売買損益は経常外で計上していました。
・その会計基準のまま新事業(PM,AM,不動産売買でファンドを志向)に移行したため経常外での処理となった。
 
 
つまり、株価が下がったのは、
・一過性の利益と評価される特別利益に計上せざるを得ず、報道がネガティブになった。
・そこに、不動産取得のスピードが計画より後ろ倒しになった。

一方、ロジコム社としては、
・会計基準の変更(不動産の売上を売上高に持ってきて、すべてを経常内で会計処理する)が追いついていないだけで、
・最終利益の大幅上方修正(連結通期)および実績(連結半期)となっているので、
全体としては、カラクリが分かっている内部としては、ここまで市場に「下方修正」と捉えられるとはイメージしていなかった。

というのが事の真相の様です。
 
 
さて、これが、事の真相ならば、
・買いでしょうか?
・売りでしょうか?

金曜日の株価によれば、
・予想PER 3.56倍
・実績PBR 0.84倍

来期、会計基準が改められた場合の、
売上高、営業利益、経常利益を想像してみると〜〜 → → ↑ ?。
 
 
 
ここで一句、

 ロジコムや、  (不動産の出口、REITかビジネストラスト創るんでしょ?)
  あ〜ロジコムや(発表が下手。SEOもIRも下手。でもいい人、いい会社)
   ロジコムや。(速く会計原則変更して正当な評価受けてね(愛))
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
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2015年11月18日

利回り20%の案件。友人達が投資しました。

 
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今年上場した、ハウスドゥ社(3457)の安藤社長が、

早朝勉強会でIRされます。

来週の水曜日、11月25日の 朝 8時20分に新宿にお越しください。

http://benkyou-kai.com/2015/11/20151125.html

無料です。申し込んでくださいね。
 
 
 
安藤さんとは14年くらい前に出会いました。

安藤さんは、「不動産ギョーカイを変えるんや!」と昔から言っていました。

そして、今年上場しました。

安藤さんはこれから、何をする心算なのでしょうか!?
 
 
不動産仲介業の現場を通して感じた業界本位の体質を、
「100%情報開示」でお客様のための業界へと改革することを志し、
国内1000店舗の店舗網構築を目指す株式会社ハウスドゥ。
現在、324店舗のネットワークへと展開した経験の中から、
不動産業界の現状と今後の戦略について、安藤社長にお話しいただきます。

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利回り20%の案件に、私の友人たちが投資しました。

福島の、放射能を除染する作業員さんたちの宿舎への投資です。

作業員さんの宿舎は、供給が追い付いておらず、
4畳の広さで、トイレ風呂なしの部屋の賃料が月額、ナント11万円程度です。

詳しくは私の過去のブログをお読みください。

(福島の除染作業員宿舎への投資。これが儲かるんだってさ。)
http://www.takimotokenji.com/2015/08/post_336.html
 
 
投資した金額が5年で2倍になるので、利回り20%のイメージです。

投資した金額は、最初の1年半で元本が返ってくるので、そのあとはすべて利益です。

1年半で投資元本を回収するので、内部収益率(IRR)で考えると40%となります。
 
 
 
 
私の友人たちは、投資しました。

この案件、リスクはあるけど限定的だなと感じたので、
私の親族にも紹介したところ、親族は1千万円を投資しました(友人たちと同条件です)。
私は、投資案件を「自分の親族に紹介できるか?」という観点で考えています。
 
 
 
この投資スキームは、
49人までしか勧誘が出来ないスキームでやりました。

いわゆる、「適格機関投資家等特例業務」というスキームです。
maneoとは違うスキームなので、49人までにしか紹介できないのです。

今後も、こうした良い案件を紹介する場合、
49人までしか紹介が出来ません。
 
 
「そういう好い案件あるなら私にも教えてよ!」
という方は、私にメールください。

好(高)案件が出たら、ご案内しますので。

メール、お待ちしています。
投資するお金が、幾らくらいだと心地よいか、も教えてくれるとありがたいです。
 
 
 
 
 
 
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2015年11月10日

シンプルマインド

 
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明日、11月11日水曜日の朝、8時30分から

ラ・アトレ社の脇田社長のセミナー(IR)があります。

http://benkyou-kai.com/2015/10/20151111.html
 
 
 
この文章を書いているのは11月10日の10時ですが、

ラ・アトレ社の株が買い気配で、今日はストップ高になりそうな感じです。

昨日、業績の予想が上方修正されたからでしょう。

(予想)当期利益が 410百万円 → 590百万円 と修正されました。

これで、一株あたりの利益は 152円。 現在の買い気配値が 688円。
 
 
 
 
今から3ヶ月前の8月に、
予想当期利益が 187百万円 → 410百万円に修正されました。

その時、株価は800円を越える値まで買われました。

今回は、どこら辺まで行くでしょうか。
 
 
 
いずれにしても、ラ・アトレ社の株価は、ウォッチしていて面白いです。

ラ・アトレの社長の脇田さんの話が聞ける、早朝勉強会に来ませんか?

http://benkyou-kai.com/2015/10/20151111.html

申し込みが必要です。会社名を書きたくない人は、
「瀧本のブログを見た」と書いて下さい。

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先日、シンプルに考えてみようと思いました。

男は女が好きだ。
女はキレイが好きだ。
子供はおもちゃが好きだ。
少年はゲームが好きだ。
大人はお金が好きだ。

こうして、「単純な事実」を列挙してみると、それぞれがビジネスになっていますね。
 
 
 
当社のスタッフに、「こんな風にシンプルに考えてみたんだよね」と言ったところ、

そのスタッフがあとで、メールをくれました。
 
 
・安い方がうれしい。

・タダ(無料)でやってほしい。

・賃貸より持家がいい。

・楽して儲けたい。

・若く見えたい。年を取りたくない。

・匿名ならOK。

・国産なら安心。

・やったことないから、ようやらん。

・あの人が言ってるから、そうなんだろう。

・お金持ちになりたい。

・税金は払いたくない。
 
 
こういう「一般的な心理」がありますね、と。
 
 
 
単純にシンプルに考えたほうが、「本質」に迫れる気がしました。

皆さんの商売は、どんなことが「根源的本質」でしょうか。
 
 
うちの場合は、投資を紹介するビジネスですので、

・楽して儲けたい
・お金を働かせたい
・お金持ちになりたい

でしょうか。
 
 
 
・あの人が言ってるから、そうなんだろう。
・税金は払いたくない。
・匿名ならOK。

こうした欲求に対するサービスを付加してみようかな、と感じました。
 
 
今日は漠然とした文章ですね。
 
 
 
maneoグループのサービスとして、

「これやればいいじゃん!」

というのがあったら教えてください。

メールを下さるとうれしいです。


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